Los últimos datos sobre hipotecas del INE, correspondientes al penúltimo mes de 2024, revelan una caída mensual del -25,3% pero un aumento interanual del 16,3%, lo que marca un cambio de ciclo en el mercado hipotecario. La comparativa interanual destaca un contraste con un mercado más restrictivo el año anterior, lo que está impulsando un crecimiento de las concesiones hipotecarias en la recta final de 2024.
María Matos, directora de Estudios de Fotocasa, explica que la desescalada de los tipos de interés y los descuentos ofrecidos por el mercado son los principales factores que están favoreciendo este cambio. A su juicio, la mejora de las condiciones de los préstamos consolidará el crecimiento de las hipotecas en comparación con 2023 y el primer semestre de 2024.
Firmas de hipotecas
En noviembre de 2024, se firmaron 38.497 hipotecas, una de las mejores cifras del año. El Euríbor rondando el 2,50% ha sido un factor positivo para el mercado. Este dinamismo se espera que se mantenga en el cuarto trimestre, con una mayor confianza del comprador en las condiciones actuales del mercado hipotecario.
Tipo fijo sigue liderando
Aunque las hipotecas a tipo fijo siguen siendo las más demandadas, las hipotecas a tipo variable empiezan a mostrar señales de competitividad, especialmente si las condiciones del mercado continúan mejorando. Fotocasa también destaca que las entidades financieras se están adaptando a la caída del Euríbor, lo que podría traducirse en más solicitudes de crédito en los próximos meses.
Cambios en el perfil del comprador
Según los datos de Fotocasa Research, el perfil del comprador también está cambiando. Se observa un incremento de compradores con alta solvencia económica que buscan en la vivienda un valor refugio frente a la incertidumbre económica. Además, la reducción en las tasas de interés podría incentivar la participación de compradores más jóvenes que anteriormente no podían acceder al mercado debido a los altos costes de financiación.
Aumento del precio de la vivienda
A pesar de la mejora en las condiciones de financiación, el precio de la vivienda sigue siendo una preocupación. En diciembre de 2024, el precio de la vivienda aumentó un 8,4% interanual, lo que podría desincentivar a algunos compradores, aunque las condiciones del crédito podrían ayudar a mitigar este impacto.
Perspectivas de 2025
El mercado hipotecario está experimentando un cambio de ciclo con una política monetaria más flexible por parte del Banco Central Europeo. Las previsiones apuntan a que las hipotecas de tipo fijo seguirán siendo las más demandadas, y el mercado podría cerrar el año con una cifra cercana a las 420.000 firmas, lo que representaría el segundo mejor año hipotecario desde 2010.
Sin embargo, las condiciones del mercado podrían llevar a un aumento en los precios de la vivienda, a medida que la demanda de compra se reactiva con la mejora en las condiciones hipotecarias.
